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商业银行仍占据85%市场份额，但消费金融公司、互联网银行通过"抵押+信用"组合产品抢占细分市场。
2024年数据显示，建行、工行等六大行住房贷款增速降至5%，而网商银行、微众银行等新型机构贷款规模同比增长37%47。
2.1 商业银行传统模式,区块链应用：部分平台实现借款合同链上存证。
3.1 利率构成要素,5.3 国际经验镜鉴,绿色金融将成为金融业发展的重要方向,三、贷款申请全流程解析,（三）金融创新能力不足,LPR加成机制图解（基础利率+风险溢价+运营成本）。
信用评分模型：FICO评分在车贷审批中的权重分配，央行征信数据调用流程。
信用贷款：基于企业信用评级发放的无抵押贷款,信用风险 虚假交易套贷 抵押物联网核查,6.2 政策导向预测,卫星遥感技术评估农户种植面积,1. 主要风险类型,优势：额度高、利率低（如房贷利率普遍低于5%）。
5.2 人口结构冲击波,智能审批系统,